Nulidad de cargos no reconocidos antes instituciones bancarias y de crédito

Para iniciar el desarrollo de este artículo comenzaremos por hablar del tema del robo de identidad.

El robo de identidad o usurpación de identidad, es cuando una persona obtiene, transfiere, utiliza o se apropia de manera indebida, de los datos personales de otra sin la autorización de ésta última, usualmente para cometer un fraude o delito.

La identidad la constituyen los datos personales: nombre, teléfono, domicilio, fotografías, huellas dactilares, números de licencia y de seguridad social, incluyendo información financiera o médica, así como cualquier otro dato que permita identificar a una persona.

En muchos casos el ladrón de identidad utiliza la información ilegalmente adquirida para contratar productos y servicios financieros a nombre de la víctima.

Posteriormente hablamos de transferencia bancaria para llegar al tema principal, se refiere al envío de dinero que se hace de una cuenta bancaria a otra, las cuales pueden ser de personas o entidades.

¿Qué hago si tengo cargos no reconocidos en mis tarjetas?

 Lo primero que se debe de hacer es identificar la transacción no reconocida para presentar una queja directamente con la institución bancaria, en caso de que no funcione se puede acudir a otra instancia como es la CONDUSEF la cual analizará la situación y emitirá algún dictamen respecto al caso en concreto.

 En caso de que no exista la resolución se deberá tramitar un juicio mercantil federal en contra de la institución bancaria solicitando la nulidad de los cargos no reconocidos, en el juicio se analizará a fondo dicha situación y si el banco no logra comprobar que el usuario efectivamente realizó la transacción deberá regresar el dinero al cliente además de los intereses correspondientes.

 En el caso de la vía penal se denunciará suplantación de identidad (si fuera el caso), para intentar inhibir las consecuencias legales en los documentos o créditos que se realizaron sin el consentimiento y ni autorización del usuario de la cuenta.

¿Qué documentos debo tener listos para proceder con la queja?

Hay que contar con el estado de cuenta bancario donde se realizó el cargo no reconocido e identificar perfectamente la operación para acreditar en su momento la materialidad del hecho sobre el o los cargos no reconocidos.

¿Cuánto es el tiempo de duración de este tipo de procesos?

El tiempo es variable, se puede demorar de 6 a 8 meses en el juicio mercantil federal, partiendo de la sentencia obtenida se debe de considerar que puede continuarse en el tema de impugnación, como es un juicio mercantil oral, lo procedente es el amparo directo en caso de que alguna de las partes decida impugnar la sentencia ya sea el banco o el particular, o en su caso promover un amparo directo adhesivo lo puede promover cualquiera de las partes que intervinieron en el juicio para robustecer su resolución favorable, por lo que tendría una duración aproximada de un año resolver el amparo.

¿Cuánto tiempo tengo para reclamar un cargo no reconocido?

La ley no estipula un tiempo determinado para demandar esta nulidad, lo que si estipula en nulidades específicas en los actos mercantiles mas no en la nulidad del cargo no reconocido por lo que podemos realizar es parar a la regla general de la prescripción que son 10 años para poder denuncias o demandar dichos cargos no reconocidos.

Si tienes dudas sobre este tema o te encuentras frente a esta situación no dudes en contactarme a través mediante mi perfil de Contacta Abogado® y redes sociales como Abogado Francisco Cárabez